По предварительным подсчетам, размер проблемных займов в Украине за 2008 год увеличился на 95-100%. На сегодняшний день доля таких долгов в крупных банках - 8-10%. Чаще всего проблемы возникают с возвратом валютных кредитов на покупку жилья и земельных участков стоимостью до $100 тыс., а также относительно недорогих автомобилей.
Сегодня банки накрывает новая волна невозвратов. Если в конце 2008 года кредиты отказывались выплачивать несостоятельные заемщики, которые ссылались на рост курса доллара и снижение своих доходов, то сейчас среди должников очутились и достаточно обеспеченные клиенты. Взяв ипотечный кредит относительно недавно, они в его погашении не видят... экономической целесообразности. Ведь купленная ими недвижимость подешевела, и они оказались должны банкам значительно больше, чем сегодня стоит их квартира!
По словам финансистов, в декабре-январе проблемы возникали преимущественно с погашением валютных займов, выданных в 2007-2008 гг. с минимальным первоначальным взносом в 5-10% стоимости ипотеки или автокредита.
На улучшение ситуаци финансисты в ближайшее время не надеются. По мере падения стоимости недвижимости банкам придется изыскивать все больше ресурсов для резервирования. Как считают эксперты, это удастся лишь десятку-полутора банков, акционеры которых смогут позволить себе дополнительную капитализацию своих структур. Остальных - в условиях кризиса недоверия и полного застоя на рынке межбанковского кредитования и ужесточения Нацбанком процедуры рефинансирования - ждет или начало процесса ликвидации, или национализация: Кабмин еще в ноябре 2008 года утвердил порядок о национализации проблемных банков за счет кредитов МВФ.
В такой ситуации финансистам остается лишь одно: всеми правдами и неправдами повышать платежную дисциплину заемщиков. Если клиент отказывается выплачивать кредит, а вырученных от продажи залога средств все равно не хватает для его полного погашения, банк имеет право потребовать от должника компенсацию. Необходимую сумму должник вносит добровольно или, в случае отказа, банк начинает процедуру взыскания на любое другое его имущество. Изъятие имущества осуществляется только государственной исполнительной службой и только по решению суда.
Но, как признаются финансисты, искушенные (проинструктированные юристами) должники «избавляются» от ценного имущества, переписывая его на родственников. И тогда после годовой тяжбы банк может претендовать на ежемесячное отчисление 20% официальной зарплаты должника. Правда, при наличии нескольких исполнительных производств в отношении одного должника, это может быть и 70%.
Так что юристы в подобных случаях рекомендуют побеспокоиться о своих материальных ценностях заранее, поскольку банк, подавая иск, может приложить к нему ходатайство о запрете проводить должником какие бы то ни было операции со своим имуществом до окончания судебного процесса.
http://intercredit.com.ua/about
Источник: agent.ua