Кредитна криза
Якщо ще залишилися українці, на платоспроможність яких світова фінансова криза не вплинула, і вони хотіли б сьогодні взяти кредит на житло чи авто, то звернутися їм нікуди.
На відміну від цих уявних платоспроможних українців, криза змусила найпотужніші банки країни призупинити кредитування. Позитивні очікування, мовляв, після новорічних свят ситуація з кредитами почне поступово покращуватися, не справдилися.
Похід у львівські відділення українських банків-лідерів кредитування підтвердив це. Журналісту ZAXID.NET відмовили у видачі кредиту, точніше заявили, що їх взагалі тимчасово припинили видавати в «УкрСиббанку», «Укрсоцбанку», «НадраБанку». У «Приватбанку» поінформували, що не видають кредитів на житло. Можна взяти кредит на автомобіль Daewoo.
Скільки триватиме така ситуація, менеджери банку не бралися прогнозували. Лунали відповіді «на разі», «поки що», «невідомо», «поки криза», «можливо, ви хочете відкрити депозит?!»
Несправджені прогнози
Більш прискіпливий аналіз ситуації засвідчив, що не лише банки-лідери призупинили кредитування. На кінець минулого року кількість пропозицій про кредитування модна було порахувати на пальцях однієї руки. За даними компанії «Простобанк Консалтинг», на 29 грудня 2008 року кількість пропозицій від 50 банків-лідерів на ринку кредитування складало - дві по кредитах на нові іномарки в гривнях і три в доларах, три - на кредити готівкою і два - на кредити на товари. Тобто, кількість пропозицій для бажаючих придбати авто знизилася в 19 разів з початку року. Щодо пропозицій по нерухомості, то тут зафіксований справжній обвал. На початку року з 50 банків-лідерів 40 пропонували кредити на придбання вторинної нерухомості, 28 - кредити на придбання житла на первинному ринку, 15 - на придбання землі, 16 працювали з Державною іпотечною установою за програмою пільгових кредитів, 13 займалися рефінансуванням. Споживчі кредити під заставу нерухомості пропонували 32 банки. Кількість банків, що пропонували доларові кредити була приблизно такою ж. Наприкінці року іпотечних кредитів не пропонував ніхто.
При цьому не справдилися прогнози початку 2008 року про суттєву лібералізацію умов кредитування та процентних ставок за кредитами. За даними компанії «Простобанк Консалтинг», яка протягом року проводила моніторинг пропозицій про кредити від 50 банків-лідерів на ринку кредитування, середня реальна ставка по автокредитах на нову іномарку зросла більш, ніж на десять процентних пунктів, - з 17,47% річних на початку 2008 року до 29,71% річних наприкінці. Перші внески теж зростали. Під кінець року по автокредитах вони досягнули позначки у 50%. По інших кредитах кредитні процентні ставки виросли аналогічним чином.
Низький старт 2009-го
Все, що зараз можуть собі дозволити банки, - видача скромних готівкових кредитів. Надзвичайно активно відбувається, скажімо, оформлення кредитних карток у «Приватбанку», які на початках дають можливість знімати 1-2 тис. грн. Менеджери банку роблять пропозицію так: «У Вас ще немає нашої кредитної картки?!»
Є ще декілька банків, в яких можна взяти готівкою 5 тис. грн. Це - «Індекс-Банк», «Кредобанк», «ОТП Банк», «Сведбанк» («ТАС-Комерцбанк»). Зазначимо, що процентна ставка на такі кредити, видані на 1 рік, коливається у межах 25-40%.
На що сподіватися?
Шанси, що ситуація з кредитуванням почне стабільно покращуватися вже у другому кварталі цього року, за оцінками експертів, не великі. Більш вірогідною є перспектива осені. І це за умови, що економіка України загалом обере позитивний сценарій швидкого виходу з кризи. Чекати повернення ліберальних умов від банків, якими вони тішили українців на початку 2008 року, доведеться щонайменше до початку 2010.
Олександр Жолудь, старший економіст Міжнародного центру перспективних досліджень:
«В останньому кварталі 2008 року відбулося скорочення наявних коштів у комерційних банків, адже в них відбулося скорочення депозитів як гривневих, так і валютних, приблизно на 15%. Люди позабирали кошти, а банки живуть за рахунок того, що беруть кошти на депозити, і видають їх на кредити. Менше стало депозитів, і стало менше можливостей для кредитування.
Певною мірою акції про привабливі умови відкриття депозитів, оголошені банками, можуть допомогти залучити їм нові депозити у найближчі два місяці, але я не думаю, що це буде об'єм, який дозволить повністю зупинити відтік.
Повної зупинки відтоку депозитів слід чекати не раніше завершення першого кварталу. І в другому кварталі ситуація буде непевною - відбуватимуться коливання від місяця до місяця.
Якщо розглядати перспективу осені, і розмірковувати, чи відновиться кредитування восени, то слід сказати, що розвиток ситуації буде пов'язаний із загальноекономічною ситуацією в країні, і з тим, чи впораються банки зі сплатою своїх суттєвих валютних запозичень. Прогнозую, що не всі банки впораються. Можливі дефолти. Якщо так станеться, то це дасть новий виток недовіри і паніки серед населення, намагання вилучати депозити.
Що ж до підтримки банків з боку держави, то я вважаю, що сьогодні рішення про рефінансування того чи іншого комерційного банку має приймати лише Національний банк України, адже йому надходять щоденні звіти про стан банків. І він може бачити, чи справді банк потребує рефінансування. Втручання уряду в цю справу є недоцільним».
Юлія Поліковська
Источник: agent.ua
На відміну від цих уявних платоспроможних українців, криза змусила найпотужніші банки країни призупинити кредитування. Позитивні очікування, мовляв, після новорічних свят ситуація з кредитами почне поступово покращуватися, не справдилися.
Похід у львівські відділення українських банків-лідерів кредитування підтвердив це. Журналісту ZAXID.NET відмовили у видачі кредиту, точніше заявили, що їх взагалі тимчасово припинили видавати в «УкрСиббанку», «Укрсоцбанку», «НадраБанку». У «Приватбанку» поінформували, що не видають кредитів на житло. Можна взяти кредит на автомобіль Daewoo.
Скільки триватиме така ситуація, менеджери банку не бралися прогнозували. Лунали відповіді «на разі», «поки що», «невідомо», «поки криза», «можливо, ви хочете відкрити депозит?!»
Несправджені прогнози
Більш прискіпливий аналіз ситуації засвідчив, що не лише банки-лідери призупинили кредитування. На кінець минулого року кількість пропозицій про кредитування модна було порахувати на пальцях однієї руки. За даними компанії «Простобанк Консалтинг», на 29 грудня 2008 року кількість пропозицій від 50 банків-лідерів на ринку кредитування складало - дві по кредитах на нові іномарки в гривнях і три в доларах, три - на кредити готівкою і два - на кредити на товари. Тобто, кількість пропозицій для бажаючих придбати авто знизилася в 19 разів з початку року. Щодо пропозицій по нерухомості, то тут зафіксований справжній обвал. На початку року з 50 банків-лідерів 40 пропонували кредити на придбання вторинної нерухомості, 28 - кредити на придбання житла на первинному ринку, 15 - на придбання землі, 16 працювали з Державною іпотечною установою за програмою пільгових кредитів, 13 займалися рефінансуванням. Споживчі кредити під заставу нерухомості пропонували 32 банки. Кількість банків, що пропонували доларові кредити була приблизно такою ж. Наприкінці року іпотечних кредитів не пропонував ніхто.
При цьому не справдилися прогнози початку 2008 року про суттєву лібералізацію умов кредитування та процентних ставок за кредитами. За даними компанії «Простобанк Консалтинг», яка протягом року проводила моніторинг пропозицій про кредити від 50 банків-лідерів на ринку кредитування, середня реальна ставка по автокредитах на нову іномарку зросла більш, ніж на десять процентних пунктів, - з 17,47% річних на початку 2008 року до 29,71% річних наприкінці. Перші внески теж зростали. Під кінець року по автокредитах вони досягнули позначки у 50%. По інших кредитах кредитні процентні ставки виросли аналогічним чином.
Низький старт 2009-го
Все, що зараз можуть собі дозволити банки, - видача скромних готівкових кредитів. Надзвичайно активно відбувається, скажімо, оформлення кредитних карток у «Приватбанку», які на початках дають можливість знімати 1-2 тис. грн. Менеджери банку роблять пропозицію так: «У Вас ще немає нашої кредитної картки?!»
Є ще декілька банків, в яких можна взяти готівкою 5 тис. грн. Це - «Індекс-Банк», «Кредобанк», «ОТП Банк», «Сведбанк» («ТАС-Комерцбанк»). Зазначимо, що процентна ставка на такі кредити, видані на 1 рік, коливається у межах 25-40%.
На що сподіватися?
Шанси, що ситуація з кредитуванням почне стабільно покращуватися вже у другому кварталі цього року, за оцінками експертів, не великі. Більш вірогідною є перспектива осені. І це за умови, що економіка України загалом обере позитивний сценарій швидкого виходу з кризи. Чекати повернення ліберальних умов від банків, якими вони тішили українців на початку 2008 року, доведеться щонайменше до початку 2010.
Олександр Жолудь, старший економіст Міжнародного центру перспективних досліджень:
«В останньому кварталі 2008 року відбулося скорочення наявних коштів у комерційних банків, адже в них відбулося скорочення депозитів як гривневих, так і валютних, приблизно на 15%. Люди позабирали кошти, а банки живуть за рахунок того, що беруть кошти на депозити, і видають їх на кредити. Менше стало депозитів, і стало менше можливостей для кредитування.
Певною мірою акції про привабливі умови відкриття депозитів, оголошені банками, можуть допомогти залучити їм нові депозити у найближчі два місяці, але я не думаю, що це буде об'єм, який дозволить повністю зупинити відтік.
Повної зупинки відтоку депозитів слід чекати не раніше завершення першого кварталу. І в другому кварталі ситуація буде непевною - відбуватимуться коливання від місяця до місяця.
Якщо розглядати перспективу осені, і розмірковувати, чи відновиться кредитування восени, то слід сказати, що розвиток ситуації буде пов'язаний із загальноекономічною ситуацією в країні, і з тим, чи впораються банки зі сплатою своїх суттєвих валютних запозичень. Прогнозую, що не всі банки впораються. Можливі дефолти. Якщо так станеться, то це дасть новий виток недовіри і паніки серед населення, намагання вилучати депозити.
Що ж до підтримки банків з боку держави, то я вважаю, що сьогодні рішення про рефінансування того чи іншого комерційного банку має приймати лише Національний банк України, адже йому надходять щоденні звіти про стан банків. І він може бачити, чи справді банк потребує рефінансування. Втручання уряду в цю справу є недоцільним».
Юлія Поліковська
Источник: agent.ua
