Результаты исследования рынка кредитов за 2-9 февраля 2009 года
За последнюю неделю ничего масштабного, кроме обнародования постановления НБУ №49 от 05.02.2009 и начала перевода некоторыми банками валютных кредитов в гривну, на рынке кредитования не произошло.
Что касается главных новостей недели, то перевод валютных кредитов в гривну сегодня предлагает, например, Укргазбанк. Если заемщик согласен досрочно погасить 20% от общей суммы задолженности по кредиту в валюте, то процентная ставка останется той же на два года (или станет на 2% выше в случае погашения 10% долга), а с третьего года она составит 18% годовых. Перевод суммы кредита проходит по курсу банка в день переоформления договора. Подобную программу запустил и Укрпромбанк. Учреждение предлагает перевести долларовые кредиты в гривневые по лояльному курсу, но ставка при этом будет 26% годовых. Более выгодное предложение от этого учреждения – уменьшить процентную ставку по долларовому кредиту до 3% годовых, а остальную часть процентов оплачивать в гривнах по курсу НБУ, что достаточно экономно для заемщика. Следует также отметить, что начиная с 16 февраля в Укргазбанке начинает действовать программа, согласно которой устанавливается специальный курс продажи валюты для клиентов, которые хотят разместить средства на депозите или погасить валютный кредит ранее взятый в банке.
Что касается нового постановления НБУ по реструктуризации, то мы попросили эксперта прокомментировать выгодность подобного развития событий для заемщика. «Реструктуризация кредитов, безусловно, выгодна банкам, поскольку позволит искусственно завысить качество их кредитных портфелей без каких-либо серьезных трудозатрат. - считает Ольга Онуфрийчук, исполнительный директор компании «Простобанк Консалтинг» - А вот заемщику следует реально оценить свои силы и возможности по обслуживанию долга, прежде чем идти на пересмотр сроков или валюты кредитования. Не секрет, что увеличение срока кредита или так называемые «кредитные каникулы» позволяют снизить ежемесячный платеж, но значительно увеличивает общую сумму долга банку. А перевод кредита в гривну выгоден не всегда и зависит от ваших прогнозов по дальнейшему движению курса доллара. В любом случае и для банка, и для заемщика реструктуризация – это всего лишь временная отсрочка, но не решение проблемы. А потому мой совет – относиться к реструктуризации как к передышке и использовать ее для разработки более действенного плана мероприятий по работе с проблемными долгами.»
Общая картина рынка кредитования, который представляют 50 банков-лидеров, выглядит следующим образом.
Автокредитование
Желающие купить автомобиль в кредит (новую иномарку) за национальную валюту могут смело подавать документы в банк, который официально принимает заявки:
Банк Форум принимает заявки на покупку в кредит новых иномарок на тех же условиях, что и неделю назад, с авансом 50%, под 29,80% и 29,29% реальных годовых сроком на 3 и 5 лет соответственно. Банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто под такие же ставки;
Кредит Европа Банк выдает кредиты сроком на два с половиной года с авансом 35% под реальные 33,54% годовых.
Среди тех банков, которые не входят в 50 лидеров на рынке кредитования, по информации «Простобанк Консалтинг», кредиты на новое авто выдаёт Астра Банк (новые иномарки и новые отечественные).
Желающие купить подержанные иномарки могут обратиться в банк Форум, где сроком на 3 и 5 лет с первоначальным взносом 50% и реальными ставками 29,80%, 29,29% годовых можно получить кредит в гривне, а 20,80% и 20,29% годовых – в долларах и евро.
Что касается кредитов на новые авто в долларах, то их, как и на прошлой неделе, предлагают два банка:
Банк Форум предлагает автокредиты в долларах на новые иномарки и новые отечественные авто – с авансом 50% сроком на 3 и 5 лет и реальными ставками 20,80% и 20,29% годовых;
Кредобанк предлагает кредиты в долларах с процентной ставкой, которая пересматривается каждые три месяца – и кредитует новые иномарки с авансом 45% под чуть более высокую ставку, чем на прошлой неделе – 15,10% и 14,78% годовых сроком на три и пять лет (ресурсы на кредитование авто выделил банк польский группы РКО).
Обратите внимание, что некоторые банки, среди которых Индэкс-банк, ВТБ и другие, хоть и не возобновили автокредитование в целом, но, чтобы хоть как-то получить прибыль, предлагают совместные со своими партнерами-автосалонами программы кредитования покупки определенных марок авто. В следующем обзоре «Простобанк Консалтинг» опубликует более подробный перечень банков, работающих с автосалонами.
Ипотека
Ситуация с кредитами на первичном рынке за неделю существенно не изменилась. По-прежнему ни один банк, ни один брокер не выдает кредиты ни на землю, ни на рефинансирование. На вторичном рынке недвижимости кредиты предлагает Кредит Европа Банк, который выдает кредиты в гривне лишь сроком на пять лет под реальные 19,79% годовых с первоначальным взносом 50%.
Льготные кредиты по программе с Государственным ипотечным учреждением предлагает Кредитпромбанк в жилом комплексе «Брест-Литовский» на сроки от пяти лет, с авансом 25%, под ставки от 15,07% годовых в гривне.
Покупку жилья на первичном рынке недвижимости в национальной валюте кредитует банк «Киевская Русь». Он по-прежнему кредитует тех, кто хочет жилье в Вышгороде и собирается обратиться к конкретному застройщику, с которым работает банк, с первоначальным взносом от 20% и ставками от 17,05% годовых на различные сроки от пяти лет.
Несмотря на кризис, существует еще и продукт «ремонт в кредит», правда, под залог недвижимости. Банк Форум предлагает такие займы на сумму 75% от стоимости залога при сумме кредита до 250 000 долларов США включительно сроком на пять и десять лет, с авансом 25%, реальные процентные ставки составляют от 28,9% годовых в гривне и от 19,9% годовых в долларах.
Потребительские кредиты
Кредиты наличными в гривне под залог недвижимости не предлагает ни один банк, вошедший в новом году в 50-ку лидеров рынка.
Безусловно, до сих пор самые многочисленные предложения у банков по займам наличными без залога – ведь суммы кредитов тут самые небольшие, а проценты – самые прибыльные для банков. Однако и здесь кризис сказал свое слово – теперь это отчетливо видно: при выдаче таких займов трое из пяти банков требуют поручителя и нет возможности взять в кредит сумму более 10 000 гривен (предложение лишь одного банка) без поручительства. Кроме того, банки теперь официально указывают, что при оценке кредитоспособности они учитывают только официальные доходы заемщика. Еще одна закономерность – сроки беззалоговых кредитов наличными кардинально уменьшились: из всех 13-ти предложений лишь два сроком на три года, и это максимально возможный по длительности вариант займа.
Нецелевые кредиты наличными в гривне теперь предлагают пять банков:
Индэкс-банк кредитует сроком на один, два и три года, под 55,69%, 56,80%, 60,69% реальных годовых, максимальная сумма 15 000 гривен, нужен поручитель, кроме того, минимальный возраст заемщика и поручителя должен быть не менее 25 лет;
Сведбанк кредитует сроком на один и два года – 69,23% и 64,80% годовых соответственно, максимальная сумма – 15 000 гривен, поручитель не нужен, но возраст заемщика должен быть не менее 21 года и не более 60 лет;
Кредобанк имеет два предложения. Кредит с максимальной суммой 4 500 гривен можно взять на срок один или два года под реальные 81,42% и 73,44% годовых, причем без поручителя. Кредит с максимальной суммой до 30 000 гривен под поручительство (50 000 гривен, в случае если поручителей двое) можно взять сроком на один, два, три года под 54,81%, 47,94% и 45,53% годовых соответственно;
ОТП Банк уже не принимает, как на прошлой неделе, заявки под кредиты сроком на два и три года, а кредитует лишь на один год под реальные 58,15% годовых. Максимальная сумма такого займа до 25 000 гривен (до 400% заработной платы заемщика), причем обязательно наличие поручителя, возраст которого должен быть не менее 25 лет, а также при сумме кредита от 15000 гривен необходимо подать документы на право собственности (машина, квартира и т.д.);
Кредит Европа Банк выдает займы на сумму до 20 000 гривен сроком на 1 и 2 года, с эффективными ставками 57,94% и 58,16% годовых;
для всех, кроме государственных служащих, нужен поручитель.
Товары в кредит порадовали – возобновил кредитование банк Дельта. В учреждении можно получить кредит сроком на 1, 2 и 3 года с первоначальными взносами до 50% под ставки от 55,02% до 87,05% реальных годовых. Желающие купить какой-либо товар в кредит также могут обращаться не в банк, а непосредственно в торговые центры, в большинстве из которых прямо на месте можно взять кредит в банках, с которыми сотрудничают магазины.
Алиса Лисицына
Источник: agent.ua
Что касается главных новостей недели, то перевод валютных кредитов в гривну сегодня предлагает, например, Укргазбанк. Если заемщик согласен досрочно погасить 20% от общей суммы задолженности по кредиту в валюте, то процентная ставка останется той же на два года (или станет на 2% выше в случае погашения 10% долга), а с третьего года она составит 18% годовых. Перевод суммы кредита проходит по курсу банка в день переоформления договора. Подобную программу запустил и Укрпромбанк. Учреждение предлагает перевести долларовые кредиты в гривневые по лояльному курсу, но ставка при этом будет 26% годовых. Более выгодное предложение от этого учреждения – уменьшить процентную ставку по долларовому кредиту до 3% годовых, а остальную часть процентов оплачивать в гривнах по курсу НБУ, что достаточно экономно для заемщика. Следует также отметить, что начиная с 16 февраля в Укргазбанке начинает действовать программа, согласно которой устанавливается специальный курс продажи валюты для клиентов, которые хотят разместить средства на депозите или погасить валютный кредит ранее взятый в банке.
Что касается нового постановления НБУ по реструктуризации, то мы попросили эксперта прокомментировать выгодность подобного развития событий для заемщика. «Реструктуризация кредитов, безусловно, выгодна банкам, поскольку позволит искусственно завысить качество их кредитных портфелей без каких-либо серьезных трудозатрат. - считает Ольга Онуфрийчук, исполнительный директор компании «Простобанк Консалтинг» - А вот заемщику следует реально оценить свои силы и возможности по обслуживанию долга, прежде чем идти на пересмотр сроков или валюты кредитования. Не секрет, что увеличение срока кредита или так называемые «кредитные каникулы» позволяют снизить ежемесячный платеж, но значительно увеличивает общую сумму долга банку. А перевод кредита в гривну выгоден не всегда и зависит от ваших прогнозов по дальнейшему движению курса доллара. В любом случае и для банка, и для заемщика реструктуризация – это всего лишь временная отсрочка, но не решение проблемы. А потому мой совет – относиться к реструктуризации как к передышке и использовать ее для разработки более действенного плана мероприятий по работе с проблемными долгами.»
Общая картина рынка кредитования, который представляют 50 банков-лидеров, выглядит следующим образом.
Автокредитование
Желающие купить автомобиль в кредит (новую иномарку) за национальную валюту могут смело подавать документы в банк, который официально принимает заявки:
Банк Форум принимает заявки на покупку в кредит новых иномарок на тех же условиях, что и неделю назад, с авансом 50%, под 29,80% и 29,29% реальных годовых сроком на 3 и 5 лет соответственно. Банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто под такие же ставки;
Кредит Европа Банк выдает кредиты сроком на два с половиной года с авансом 35% под реальные 33,54% годовых.
Среди тех банков, которые не входят в 50 лидеров на рынке кредитования, по информации «Простобанк Консалтинг», кредиты на новое авто выдаёт Астра Банк (новые иномарки и новые отечественные).
Желающие купить подержанные иномарки могут обратиться в банк Форум, где сроком на 3 и 5 лет с первоначальным взносом 50% и реальными ставками 29,80%, 29,29% годовых можно получить кредит в гривне, а 20,80% и 20,29% годовых – в долларах и евро.
Что касается кредитов на новые авто в долларах, то их, как и на прошлой неделе, предлагают два банка:
Банк Форум предлагает автокредиты в долларах на новые иномарки и новые отечественные авто – с авансом 50% сроком на 3 и 5 лет и реальными ставками 20,80% и 20,29% годовых;
Кредобанк предлагает кредиты в долларах с процентной ставкой, которая пересматривается каждые три месяца – и кредитует новые иномарки с авансом 45% под чуть более высокую ставку, чем на прошлой неделе – 15,10% и 14,78% годовых сроком на три и пять лет (ресурсы на кредитование авто выделил банк польский группы РКО).
Обратите внимание, что некоторые банки, среди которых Индэкс-банк, ВТБ и другие, хоть и не возобновили автокредитование в целом, но, чтобы хоть как-то получить прибыль, предлагают совместные со своими партнерами-автосалонами программы кредитования покупки определенных марок авто. В следующем обзоре «Простобанк Консалтинг» опубликует более подробный перечень банков, работающих с автосалонами.
Ипотека
Ситуация с кредитами на первичном рынке за неделю существенно не изменилась. По-прежнему ни один банк, ни один брокер не выдает кредиты ни на землю, ни на рефинансирование. На вторичном рынке недвижимости кредиты предлагает Кредит Европа Банк, который выдает кредиты в гривне лишь сроком на пять лет под реальные 19,79% годовых с первоначальным взносом 50%.
Льготные кредиты по программе с Государственным ипотечным учреждением предлагает Кредитпромбанк в жилом комплексе «Брест-Литовский» на сроки от пяти лет, с авансом 25%, под ставки от 15,07% годовых в гривне.
Покупку жилья на первичном рынке недвижимости в национальной валюте кредитует банк «Киевская Русь». Он по-прежнему кредитует тех, кто хочет жилье в Вышгороде и собирается обратиться к конкретному застройщику, с которым работает банк, с первоначальным взносом от 20% и ставками от 17,05% годовых на различные сроки от пяти лет.
Несмотря на кризис, существует еще и продукт «ремонт в кредит», правда, под залог недвижимости. Банк Форум предлагает такие займы на сумму 75% от стоимости залога при сумме кредита до 250 000 долларов США включительно сроком на пять и десять лет, с авансом 25%, реальные процентные ставки составляют от 28,9% годовых в гривне и от 19,9% годовых в долларах.
Потребительские кредиты
Кредиты наличными в гривне под залог недвижимости не предлагает ни один банк, вошедший в новом году в 50-ку лидеров рынка.
Безусловно, до сих пор самые многочисленные предложения у банков по займам наличными без залога – ведь суммы кредитов тут самые небольшие, а проценты – самые прибыльные для банков. Однако и здесь кризис сказал свое слово – теперь это отчетливо видно: при выдаче таких займов трое из пяти банков требуют поручителя и нет возможности взять в кредит сумму более 10 000 гривен (предложение лишь одного банка) без поручительства. Кроме того, банки теперь официально указывают, что при оценке кредитоспособности они учитывают только официальные доходы заемщика. Еще одна закономерность – сроки беззалоговых кредитов наличными кардинально уменьшились: из всех 13-ти предложений лишь два сроком на три года, и это максимально возможный по длительности вариант займа.
Нецелевые кредиты наличными в гривне теперь предлагают пять банков:
Индэкс-банк кредитует сроком на один, два и три года, под 55,69%, 56,80%, 60,69% реальных годовых, максимальная сумма 15 000 гривен, нужен поручитель, кроме того, минимальный возраст заемщика и поручителя должен быть не менее 25 лет;
Сведбанк кредитует сроком на один и два года – 69,23% и 64,80% годовых соответственно, максимальная сумма – 15 000 гривен, поручитель не нужен, но возраст заемщика должен быть не менее 21 года и не более 60 лет;
Кредобанк имеет два предложения. Кредит с максимальной суммой 4 500 гривен можно взять на срок один или два года под реальные 81,42% и 73,44% годовых, причем без поручителя. Кредит с максимальной суммой до 30 000 гривен под поручительство (50 000 гривен, в случае если поручителей двое) можно взять сроком на один, два, три года под 54,81%, 47,94% и 45,53% годовых соответственно;
ОТП Банк уже не принимает, как на прошлой неделе, заявки под кредиты сроком на два и три года, а кредитует лишь на один год под реальные 58,15% годовых. Максимальная сумма такого займа до 25 000 гривен (до 400% заработной платы заемщика), причем обязательно наличие поручителя, возраст которого должен быть не менее 25 лет, а также при сумме кредита от 15000 гривен необходимо подать документы на право собственности (машина, квартира и т.д.);
Кредит Европа Банк выдает займы на сумму до 20 000 гривен сроком на 1 и 2 года, с эффективными ставками 57,94% и 58,16% годовых;
для всех, кроме государственных служащих, нужен поручитель.
Товары в кредит порадовали – возобновил кредитование банк Дельта. В учреждении можно получить кредит сроком на 1, 2 и 3 года с первоначальными взносами до 50% под ставки от 55,02% до 87,05% реальных годовых. Желающие купить какой-либо товар в кредит также могут обращаться не в банк, а непосредственно в торговые центры, в большинстве из которых прямо на месте можно взять кредит в банках, с которыми сотрудничают магазины.
Алиса Лисицына
Источник: agent.ua