Как правильно погашать кредиты, чтобы не возникло проблем?
Наверное, все мифы про злых коллекторов и страшные последствия кредитов придумали те, кто ничего не слышал о финансовой грамотности. В «нулевых» (да и позже тоже) люди часто брали кредиты онлайн, не всегда думая о том, как их будут отдавать. Естественно, что и банки, и микрофинансовые организации начинали требовать с нерадивых клиентов деньги, а те — из-за этого нервничали.
Чтобы не попасть в проблемную ситуацию из-за кредита — мы собрали всю необходимую информацию о том, как их правильно брать и возвращать.
Что надо знать, прежде чем брать кредит?
- Что кредит вам реально нужен, и без него никак не обойтись. Самое глупое, что можно сделать — брать кредит на что-то не обязательное.
- Полностью все условия получения кредита. Речь идет не только про кредитную ставку, но и про возможность досрочного/частичного погашения (если это микрозайм), способы возврата, комиссии на них, возможные штрафы за просрочку, возможность и условия продления (на всякий случай), способы связи с менеджером.
- Что вы точно сможете вернуть сумму с процентами к оговоренной дате. А если вдруг не справитесь своими силами — у вас будет запасной вариант (например, есть друг или родственник, который сможет занять).
Как правильно погашать кредит?
Самое главное правило — не гасить кредит в самый последний день (и тем более в последние часы работы), только если вы не приносите наличные в отделение. Причина в том, что переводы в банковском отделении или через терминалы — могут идти до 3 рабочих дней. То есть если срок вашего договора истекает в пятницу, и в пятницу вечером вы отправите банковский перевод — дойти в кредитную организацию он может аж в среду. Вы к тому времени уже получите 4-5 дней просрочки, и даже когда сумма окажется на счету компании — из-за этой просрочки все равно будет недостача, и придется доплачивать.
Этот же совет актуален и для тех, кто погашает кредит переводом с карты. Обычно такие переводы проходят в течение нескольких минут, но иногда могут возникать и задержки. Если в запасе у вас есть целый день — скорее всего, неполадку успеют исправить, и ваши деньги придут вовремя. Но если вы отправляете деньги за час до окончания рабочего дня и перед выходными — задержка может и затянуться.
Вывод такой: погашайте любой кредит хотя бы за 1-2 дня до конечной даты.
Второй важный совет касается комиссии. Она отсутствует, только если вы приносите наличные в отделение МФО или банка. При переводах с карты, через банковское отделение или терминал — комиссия есть, и может составлять 1-3% в среднем. Поэтому отправляйте сумму с учетом этих процентов.
Что делать после полного погашения?
После того, как вы отправили перевод для погашения, вам нужно:
- Позвонить в кредитную организацию и уточнить, что деньги пришли, и их хватает для закрытия займа.
- Зайти в личный кабинет на сайте компании и проверить статус открытого кредита. Он должен измениться на «Погашен» (формулировка может быть и другой, но смысл должен быть такой).
- Запросить в кредитной организации справку об отсутствии задолженности. Этот документ желательно сохранить на всякий случай.
- Тем, кто берет займы часто и регулярно — для полного спокойствия можно еще периодически проверять свою кредитную историю.